Artículo 185
“Asimismo, los créditos citados devengarán intereses únicamente sobre el saldo insoluto de los mismos a la tasa de interés que determine la Junta Directiva. Dicha tasa deberá ser menor al promedio cobrado por la banca comercial para créditos hipotecarios. Las cantidades que se descuenten a las personas trabajadoras con motivo de los créditos a que alude el presente artículo, se pactarán en el contrato que se celebre al respecto, conforme a lo previsto en el artículo 20 de esta Ley. En todo caso el descuento será correlativo a la referencia sobre la cual se otorgó: salario básico, pensión y, en su caso, la suma de las compensaciones correspondientes. La aplicación de las aportaciones subsecuentes al otorgamiento del crédito, así como los pagos anticipados que realice la persona trabajadora o pensionada al crédito, será pactada en el mismo instrumento. Cada crédito se otorgará con el plazo establecido en el contrato, mismo que no podrá exceder de treinta años. Transcurridos treinta años a partir de la fecha del otorgamiento del crédito, el Instituto, a través del Fondo de la Vivienda, liberará el saldo pendiente, excepto en caso de pagos omisos o cuando se haya pactado la reestructura del crédito. Artículo reformado DOF 08-05-2023”
📖 Explicación Ciudadana
¿Qué dice este artículo en palabras simples?
Este artículo de la Ley del ISSSTE regula los créditos hipotecarios para trabajadores y pensionados. Establece que los intereses serán menores a los de los bancos y que el pago máximo es a 30 años. Si después de ese tiempo aún debes, el ISSSTE te perdona la deuda restante, siempre y cuando hayas pagado puntualmente y no hayas reestructurado tu crédito.
¿En qué situación de la vida real me aplica?
- Ejemplo 1: Si eres trabajador del Estado y sacas un crédito del ISSSTE para una casa, la ley protege tu bolsillo. La tasa de interés que te cobren será forzosamente más baja que la que ofrecen los bancos comerciales en el mercado.
- Ejemplo 2: Al firmar tu contrato de crédito, ahí se debe especificar de cuánto será el descuento quincenal de tu nómina. Este descuento se calculará con base en tu salario base, tu pensión o la suma de tus compensaciones, según tu caso.
- Ejemplo 3: Si has tenido el crédito por 30 años y siempre pagaste a tiempo, obtienes un beneficio clave: el saldo que aún debes se cancela automáticamente. El Fondo de la Vivienda del ISSSTE te libera de esa deuda pendiente.
Análisis jurídico
El artículo 185 de la Ley del ISSSTE define el régimen jurídico de los créditos hipotecarios. Su supuesto de hecho es el otorgamiento de dicho crédito. Las consecuencias jurídicas son múltiples: 1) La tasa de interés es determinada por la Junta Directiva, con un tope máximo (el promedio bancario). 2) El descuento es correlativo a la base de cálculo. 3) El plazo máximo es de 30 años. 4) Opera una condonación legal del saldo insoluto al cumplirse el plazo, excepto si hubo mora o reestructura. La interpretación sistemática exige acudir al artículo 20 de la misma ley, citado para regular la formalización del contrato.
Artículos relacionados
El artículo 20 de la misma Ley del ISSSTE es fundamental, ya que establece las reglas generales para los descuentos a los trabajadores, que deben aplicarse al pactar el descuento del crédito hipotecario. También se relaciona con la Ley Federal del Trabajo en su artículo 110, que define el salario base de cotización, concepto clave para calcular el descuento "correlativo" mencionado en este artículo 185.
🧠 Aplicación Práctica en el Litigio
📌 Síntesis del Artículo 185
El Artículo 185 de la LEY DEL INSTITUTO DE SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIALES DE LOS TRABAJADORES DEL ESTADO establece prohibiciones expresas. Su texto inicia estableciendo: "Asimismo, los créditos citados devengarán intereses únicamente sobre el saldo insoluto de los mismos a la tasa de interés que determine la Junta Directiva."
⚖️ Aplicación Práctica en el Litigio
En litigios laborales, este artículo se invoca ante los Tribunales Laborales y Centros de Conciliación cuando el patrón incurre en prácticas que vulneran los derechos mínimos garantizados por el texto constitucional, especialmente en despidos injustificados y condiciones de trabajo discriminatorias.
🛡️ Medios de Defensa y Plazos
- ▸Juicio de Amparo Indirecto ante el Juzgado de Distrito competente es el medio ordinario de tutela. El plazo ordinario para interponer el amparo indirecto es de 15 días hábiles contados desde el día siguiente a aquel en que el quejoso haya tenido conocimiento del acto reclamado o de su ejecución, salvo que opere alguna de las excepciones previstas en la Ley de Amparo (actos continuos, actos de efectos permanentes, etc.).
💡 Caso Práctico — Artículo 185
Una trabajadora embarazada es despedida "sin causa" durante su período de gestación. Aunque el patrón no invoca explícitamente el embarazo como motivo, la presunción de discriminación se activa automáticamente con base en el Artículo 185. Corresponde entonces al patrón demostrar que el despido tuvo una causa objetiva y proporcional ajena a la condición de la trabajadora; de no hacerlo, el Tribunal Laboral debe ordenar la reinstalación o la indemnización constitucional incrementada.
📚 Criterios e Interpretación
Este precepto debe interpretarse de manera sistemática y teleológica: sistemática, porque su contenido sólo adquiere pleno sentido en relación con los demás artículos del mismo ordenamiento; teleológica, porque debe atenderse a la finalidad perseguida por el legislador o el constituyente al establecer la norma.
Las normas secundarias que desarrollen el contenido de este precepto deben interpretarse "de conformidad con la Constitución", lo que significa que cualquier ambigüedad debe resolverse eligiendo la lectura más compatible con el texto constitucional, incluyendo el Artículo 185.
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Herramientas de cálculo relevantes para los derechos y obligaciones de la LEY DEL INSTITUTO DE SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIALES DE LOS TRABAJADORES DEL ESTADO.
🛡️ Medios de Defensa y Plazos
Opciones legales para impugnar o defender derechos derivados del Artículo 185 de la LEY DEL INSTITUTO DE SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIALES DE LOS TRABAJADORES DEL ESTADO.
Plazo: 15 días hábiles desde el acto reclamado. Se presenta ante Juzgado de Distrito.
Calcular plazo →Plazo: 10 días hábiles para impugnar resoluciones administrativas ante el superior jerárquico.
Ver plazos →Los derechos derivados de este artículo pueden prescribir. Consulta los plazos específicos según la materia.
Calcular prescripción →❓ Preguntas Frecuentes
¿Qué dice el Artículo 185 de la LEY DEL INSTITUTO DE SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIALES DE LOS TRABAJADORES DEL ESTADO?
¿Este artículo está vigente en 2026?
¿Cuál es el plazo de prescripción para ejercer este derecho?
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