Artículo 54
“La cuenta de seguro de depósitos tendrá como fin primordial procurar cubrir los depósitos de dinero de cada Socio ahorrador a que se refiere el inciso a) de la fracción I del Artículo 19 de la presente Ley, en los términos establecidos por el Artículo 61 de esta Ley, hasta por una cantidad equivalente a 25,000 UDIS, por persona física o moral, cualquiera que sea el número y clase de operaciones a su favor y a cargo de una misma Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo con Niveles de Operación I a IV, en caso de que se declare su disolución y liquidación, o se decrete su concurso mercantil. La cuenta de seguro de depósitos no garantizará las operaciones que no se hayan sujetado a las disposiciones legales, reglamentarias, administrativas, así como a las sanas prácticas y usos entre las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, en las que exista mala fe del titular y las relacionadas con actos u operaciones ilícitas que se ubiquen en los supuestos del Artículo 400 Bis del Código Penal para el Distrito Federal en Materia de Fuero Común y para toda la República en Materia de Fuero Federal. Las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo tendrán la obligación de informar a sus Socios, sobre los términos y condiciones en que quedarán garantizadas sus operaciones, en términos del presente capítulo.”
📖 Explicación Ciudadana
¿Qué dice este artículo en palabras simples?
Este artículo 54 de la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prestamo te dice que tu dinero ahorrado en una caja popular está protegido por un seguro. Si la cooperativa quiebra, este seguro te cubre hasta el equivalente a 25,000 UDIS. Sin embargo, no protege operaciones ilegales o donde tú hayas actuado de mala fe. La cooperativa está obligada a informarte claramente sobre esta protección.
¿En qué situación de la vida real me aplica?
- Ejemplo 1: Si tienes tus ahorros en una caja popular y ésta cierra por problemas financieros, el seguro de depósitos te devolverá tu dinero hasta el límite establecido por la ley, dándote tranquilidad.
- Ejemplo 2: Si abriste una cuenta para tu negocio (persona moral) en una Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo, los depósitos de tu empresa también están protegidos por este seguro bajo las mismas condiciones.
- Ejemplo 3: Si realizaste un depósito grande que supera el monto garantizado, solo la parte cubierta por el seguro (hasta 25,000 UDIS) está asegurada. El excedente queda en riesgo en caso de liquidación de la cooperativa.
Análisis jurídico
El artículo 54 establece el objeto y límite de la cuenta de seguro de depósitos. Su supuesto de hecho es la declaración de disolución y liquidación o el decreto de concurso mercantil de una Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de Niveles I a IV. La consecuencia jurídica es la obligación de procurar cubrir los depósitos de los socios ahorradores hasta por 25,000 UDIS por persona, física o moral. Excluye expresamente la cobertura para operaciones ilícitas o realizadas con mala fe, vinculando esta exclusión al tipo penal del artículo 400 Bis del Código Penal Federal. La norma impone una carga de información a las cooperativas hacia sus socios.
Artículos relacionados
El Artículo 19 de la misma ley define quiénes son socios ahorradores, base para aplicar la protección. El Artículo 61, referido en el texto, establece los términos específicos de operación de la cuenta de seguro. El Artículo 400 Bis del Código Penal Federal es crucial, pues define los delitos de operaciones con recursos de procedencia ilícita, cuyos supuestos excluyen la protección del seguro de depósitos del artículo 54.
🧠 Aplicación Práctica en el Litigio
📌 Síntesis del Artículo 54
El Artículo 54 de la LEY PARA REGULAR LAS ACTIVIDADES DE LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO impone obligaciones al Estado. Su texto inicia estableciendo: "La cuenta de seguro de depósitos tendrá como fin primordial procurar cubrir los depósitos de dinero de cada Socio ahorrador a que se refiere el inciso a) de la fracción I del Artículo 19 de la presente Ley, en los términos establecidos por el Artículo 61 de esta Ley, hasta por una cantidad equiva...."
⚖️ Aplicación Práctica en el Litigio
En materia penal, este artículo es parámetro de control para evaluar la legalidad de actos de investigación, medidas cautelares y sentencias. Los Jueces de Control deben contrastarlo con el Código Nacional de Procedimientos Penales al resolver audiencias iniciales.
🛡️ Medios de Defensa y Plazos
- ▸Amparo Indirecto durante el proceso penal (contra actos del Ministerio Público o del Juez de Control) y Amparo Directo ante el Tribunal Colegiado de Circuito contra la sentencia definitiva. En caso de violaciones graves a derechos durante la investigación, también procede la queja ante el órgano jurisdiccional competente.
💡 Caso Práctico — Artículo 54
Durante una audiencia inicial, el Ministerio Público presenta datos de prueba que fueron obtenidos mediante una diligencia realizada sin orden judicial. El imputado, a través de su defensor, plantea la exclusión de prueba ilícita con base en el Artículo 54: los derechos constitucionales actúan como regla de exclusión que invalida cualquier evidencia obtenida en su contravención.
Si el juez de control rechaza la exclusión, procede el amparo indirecto de inmediato (violación de reglas que trascienden al fallo), y la Suprema Corte ha sostenido que la admisión de prueba ilícita en juicio oral amerita la reposición del procedimiento.
📚 Criterios e Interpretación
Este precepto debe interpretarse de manera sistemática y teleológica: sistemática, porque su contenido sólo adquiere pleno sentido en relación con los demás artículos del mismo ordenamiento; teleológica, porque debe atenderse a la finalidad perseguida por el legislador o el constituyente al establecer la norma.
Las normas secundarias que desarrollen el contenido de este precepto deben interpretarse "de conformidad con la Constitución", lo que significa que cualquier ambigüedad debe resolverse eligiendo la lectura más compatible con el texto constitucional, incluyendo el Artículo 54.
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Herramientas de cálculo relevantes para los derechos y obligaciones de la LEY PARA REGULAR LAS ACTIVIDADES DE LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO.
🛡️ Medios de Defensa y Plazos
Opciones legales para impugnar o defender derechos derivados del Artículo 54 de la LEY PARA REGULAR LAS ACTIVIDADES DE LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO.
Plazo: 15 días hábiles desde el acto reclamado. Se presenta ante Juzgado de Distrito.
Calcular plazo →Plazo: 10 días hábiles para impugnar resoluciones administrativas ante el superior jerárquico.
Ver plazos →Los derechos derivados de este artículo pueden prescribir. Consulta los plazos específicos según la materia.
Calcular prescripción →❓ Preguntas Frecuentes
¿Qué dice el Artículo 54 de la LEY PARA REGULAR LAS ACTIVIDADES DE LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO?
¿Este artículo está vigente en 2026?
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