Artículo 63

¿Qué dice este artículo en palabras simples?

El artículo 63 de la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prestamo establece que la información sobre los créditos que otorga la cooperativa es confidencial. Nadie, ni siquiera los socios, puede revisar los expedientes de crédito de otra persona, a menos que exista una autorización expresa del titular o un mandato de una autoridad competente. Es una regla de privacidad y secreto bancario dentro de la cooperativa.

¿En qué situación de la vida real me aplica?

• Ejemplo 1: Un socio no puede pedir en la caja que le muestren cuánto le prestaron a otro socio que es su compadre, por simple curiosidad. La cooperativa debe negarse a dar esa información para proteger los datos del titular del crédito.
• Ejemplo 2: Si un comité de crédito necesita revisar un expediente para una renovación, solo puede hacerlo para los casos bajo su análisis. No puede usar su posición para investigar los préstamos de sus familiares o vecinos sin una razón válida y autorización.
• Ejemplo 3: En caso de un divorcio contencioso, un cónyuge no puede exigir directamente a la cooperativa los detalles del crédito del otro. Deberá obtener una orden judicial para que la autoridad solicite formalmente esa información confidencial.

Análisis jurídico

El artículo 63 consagra el deber de confidencialidad que tienen las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo respecto de la información crediticia de sus socios. El supuesto de hecho es la posesión de datos relativos a las operaciones de crédito. La consecuencia jurídica es la prohibición de divulgación, salvo dos excepciones: consentimiento expreso del titular o requerimiento de autoridad competente. Se interpreta sistemáticamente con el derecho a la protección de datos personales y las obligaciones de secreto fiduciario de las entidades financieras, limitando el acceso incluso a otros socios o órganos de la cooperativa sin causa justificada.

Artículos relacionados

El artículo 62 de la misma ley, que trata sobre la información que la cooperativa debe proporcionar a los socios, se complementa con este artículo 63 al delimitar qué información es pública para los socios y qué debe mantenerse en reserva. También se relaciona con la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares, que establece el marco general para el tratamiento de datos sensibles como los financieros, y con las disposiciones de secreto bancario de la Ley de Instituciones de Crédito, aplicables por analogía en este sector.